Взять кредит под пенсию по инвалидности

Кредит для инвалида в Сбербанке

Взять кредит под пенсию по инвалидности

Кредит инвалидам в Сбербанке могут предоставить, но на некоторых условиях. Сразу можно сказать, что Сбербанк – это одно из немногочисленных финансовых учреждений, которые идут навстречу людям с ограниченными возможностями, которым довольно непросто получить нужный заем.

Бывает так, что банки сомневаются в платежеспособности таких людей и по уровню риска ставят их на одну ступень с теми, кто отбывал срок в заключении, а также теми, кто не может похвастаться положительной кредитной историей. Естественно, никто из сотрудников кредитных учреждений не признается, что отказывают людям именно из-за инвалидности.

Сотрудники банка на свое усмотрение одобряют заявку на кредит или отказывают в займе клиенту.

Не стоит сразу отчаиваться из-за того, что какое-то финансовое учреждение отказало. Возможно, его специалисты одобрят заявку по другому кредитному продукту. Например, человеку могут выдать карту с определенным кредитным лимитом, даже если перед этим в предоставлении займа наличными было отказано.

Почему в одном кредите отказывают, а другой выдают? В этом вряд ли кто-то из посторонних наблюдателей сможет разобраться. У банков и Сбербанка в том числе есть свой внутренний регламент, которым руководствуются сотрудники при принятии того или иного решения.

Если в займе отказали, значит, человек не подходит под специальные требования.

Идеальный клиент для банков

Каким является идеальный клиент для банков? Это тот человек, у которого кредитная история не запятнана. Он может похвастаться высокой стабильной зарплатой. С точки зрения закона, человек чист. Проблема в том, что такому человеку вряд ли и кредит понадобится. В займах нуждаются люди, у которых наблюдается недостаток денег.

Кредит в Сбербанке может понадобиться инвалиду 2 группы или даже первой группы. Люди с ограниченными возможностями нередко работают на специализированных предприятиях и в некоторых других местах, где они могут трудиться, и им это дозволено. Бывает так, что такие люди вообще нигде не могут найти работу и живут лишь на свою пенсию.

Заем для людей с ограниченными возможностями

Кредит для инвалидов выдают тем, кто получает пенсию от государства в Сбербанке. В основном поступают именно так. Получить заем могут люди с инвалидностью II, а также III группы.

К держателям карт Сбербанк более благосклонен, потому что имеется возможность оценить уровень дохода, стабильность поступления денежных средств в месяц.

Исходя из этих знаний, можно рассчитать сумму возможного кредита.

Можно получить заем на общих условиях. В этом случае не имеет значения инвалид человек или нет. Главное, чтобы заемщик имел свой регулярный доход.

Специалисты попросят заемщика написать заявление, а также предоставить им нужный перечень документов. Кредит может быть оформлен на льготных условиях.

Время от времени появляются интересные акционные предложения. О появлении таких предложений быстро становится известно держателям карт Сбербанка, а также тем, у кого открыт счет в этом учреждении.

Именно таким предложением и могут воспользоваться инвалиды, когда  ставка по кредиту является минимальной, и для одобрения заявки не требуется большого перечня документов.

Особенности кредитования инвалидов 3 группы

Третья группа инвалидности не является самой проблемной. Люди, у которых она есть, могут кредитоваться на общих условиях по многим кредитным продуктам. В некоторых случаях таким людям даже отдается предпочтение. Инвалидам стабильно пенсию выплачивает государство. Это говорит о твердом, пусть и невысоком доходе. Если человек еще и работает, то почему бы ему не дать заем?

Особенности кредитования инвалидов 2 группы

Вторая группа инвалидности говорит о том, что у человека имеются довольно серьезные проблемы со здоровьем или увечья. Но такие люди являются вполне трудоспособными. Они трудятся на особых, дозволенных им врачами местах.

Опять же, для работающего человека, да еще и получающего пособие от государства вполне реально получить заем. Бывает так, что инвалиды второй группы не могут трудоустроиться.

Тем не менее Сбербанк в некоторых случаях может пойти навстречу и дать заем.

Вероятность оформления кредита для инвалида

Благодаря некоторым условиям значительно повышается шанс оформления займа для инвалидов. Если человек соберет максимум документов, то это увеличит вероятность. Если имеется поручитель, то это неизменный плюс.

Кредитная история имеет колоссальное значение. Она обязательно должна быть положительной. Именно за этим пунктом усердно следят специалисты банка. Это касается не только инвалидов, но и всех остальных заемщиков.

Инвалиду, обращающемуся в банк, необязательно нужно козырять своими увечьями или недугами.

Этот факт можно скрыть и получить кредит на таких же условиях, которые действуют для всех.

Подобная схема работает и ее не раз применяли на практике.

Часто специалисты уточняют этот важный для этих людей вопрос, если человек во время получения займа желает воспользоваться программой страхования жизни или страховкой на случай потери трудоспособности.

Кредитование легче могут реализовать инвалиды III группы. Заем могут оформить даже неработающему в данный момент человеку. Дело в том, что эту группу часто серьезный стоп фактор на пути оформления ссуды. Заемщик с такой группой вполне способен устроиться на работу. По крайней мере, так получается нередко.

Возраст и другие условия

В Сбербанке кредиты выдают людям до 65 лет. При особых условиях могут оформить заем человеку до 75 лет. Если инвалиду нужен маленький кредит и пенсия ему приходит на карточку Сбербанка, тогда для оформления займа понадобится минимум документов. Если пенсия приходит на счет другого банка, тогда потребуются такие документы:

  • документ о сумме пенсии (можно взять в Пенсионном фонде);
  • справка о размере зарплаты;
  • нужно указать поручителя.

Инвалиды III группы часто бывают трудоустроены. Им следует предоставить банку паспорт, ИНН-код, документы, которые могут подтвердить трудоспособность. Если у клиентов имеется иностранный паспорт, тогда такой вариант как раз для них.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке выдадут, если те помимо документов, удостоверяющих личность, предоставят справки о доходах. Специалисты банка подсчитают общий доход и на основании этого, а также других соображений и фактов примут решение выдавать заем или нет.

Ситуации бывают разными. Сбербанк в индивидуальном порядке решает вопросы с клиентами. Инвалидам I группы довольно редко оформляют кредиты, так как банк не хочет рисковать и выдавать займы тяжелобольным людям.

Процентные ставки в Сбербанке для инвалидов не всегда бывают низкими. Если кредит быстрый, тогда проценты будут довольно высокими. Клиенту нужно представить специалистам карту Сбербанка и свой паспорт.

Известно, что инвалиды  I, II, III группы имеют разное здоровье и доход. Для Сбербанка важно то, чтобы человек был работоспособным, имел хороший и стабильный доход. Поэтому бывает так, что в кредите отказывают человеку с третьей группой, а одобряют заявку тому, у кого первая группа.

Сотрудники банков утверждают, что к людям с ограниченными возможностями у них нет специальных требований. Последние могут оформить заем через интернет, а также в отделении. На деле все выглядит иначе. Больных людей в некоторой степени ограничивают.

Как правило, у них невысокий доход, поэтому для них проблематично рассчитывать на крупный кредит. В любом случае банк каждого клиента рассматривает в отдельности. Что невозможно для одного – для другого окажется вполне реальным.

Поэтому смело можно обращаться в Сбербанк, просить о нужном займе и выполнить все требования, чтобы его получить (указать поручителя, собрать документы и т. д.)

Источник: https://sbotvet.com/kredity/invalidam/

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Взять кредит под пенсию по инвалидности

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы.

К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

  • официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
  • дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
  • возможность привлечения созаемщиков, благодаря которым повышается общий доход.

Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.

НаименованиеПроцентная ставкаСумма, рублей
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000
Сбербанк11,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000
МКБот 10,9%50 000 — 3 000 000
Ренессанс11,3 — 25,7%30 000 — 700 000
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000
СитиБанк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000
Альфа-Банк14,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Семь банков, которые могут выдать кредит под пенсию по инвалидности

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

  1. Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
  2. КБ “Пойдем” – здесь есть программа “Смотри!”. По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
  3. Московский Индустриальный Банк – здесь есть специальное предложение “Для бюджетников и пенсионеров”. Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Интерпромбанк – в этой компании стоит обратить внимание на кредит “Пенсионный”. Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка – от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
  6. Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки – от 12%.
  7. Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата – до 60-ти месяцев.
  8. Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-pensiyu-po-invalidnosti-gde-i-kakom-banke-vzyat-otzyvy/

Кредит инвалидам: 8 банков, условия, проценты и отзывы

Взять кредит под пенсию по инвалидности

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-invalidam.html

Кредит для инвалидов. Может ли инвалидность стать препятствием для получения кредита?

Взять кредит под пенсию по инвалидности

Здоровому человеку, желающему сделать какое-либо крупное приобретение, достаточно обратиться в банк, чтобы получить нужную сумму. Но инвалидам оформить кредит намного сложнее – не каждый банк согласится выдать деньги человеку, имеющему проблемы со здоровьем. Что же мешает банкам без проблем включить инвалидов в ряды своих клиентов?

На что может рассчитывать человек с инвалидностью

Несмотря на множество ограничений и явную дискриминацию, получить кредиты инвалидам с 3-й и 2-й группой всё-таки можно.

Высокий уровень дохода, поручительство третьих лиц, наличие залогового имущества (например, второй квартиры или автомобиля) могут склонить чашу весов неприступных банков в Вашу пользу.

Конечно, рассчитывать на ипотеку или иной вид долгосрочного кредитования не приходится. Инвалидам доступны следующие виды кредитов:

– потребительские кредиты;

– кредиты наличными;

– экспресс-кредиты;

– кредиты под залог.

Но и здесь Вас могут подстерегать трудности. Если здоровому человеку достаточно принести справку о доходах, то платёжеспособность инвалида потребует дополнительных расчётов.

Размер так называемого “чистого дохода” исчисляется вычетом из зарплаты, пенсии или других пособий размера коммунальных платежей, стоимости лекарств или другого необходимого лечения.

Если остаток средств будет выглядеть для банка убедительно, он с готовностью предоставит Вам необходимый размер займа.

К сожалению, не существует ни одной государственной программы кредитования людей с ограниченными возможностями, а для коммерческих банков инвалидность – не повод навсегда расставаться со своими деньгами.

Ни на какие льготы по выплате ежемесячных платежей не стоит и надеяться, поэтому перед оформлением кредита тщательно рассчитайте свои силы и возможности.

При выборе банка преимущество стоит отдать той организации, в которой Вы получаете пенсию или держите депозит – в этом случае Ваши шансы на благосклонность банка немного увеличатся.

Временные денежные трудности подстерегают каждого из нас. Однако своевременная помощь со стороны верного помощника позволит легко и безболезненно преодолеть такие проблемы. Надёжная и отзывчивая компания “КЛТ КРЕДИТ” всегда готова стать Вашей финансовой опорой, предоставляя разные виды онлайн-кредитования всем нуждающимся, вне зависимости от состояния их здоровья.

1 2 3 4 5 От 2

Источник: https://kltcredit.ua/kredit-dlya-invalidov

Как получить кредит инвалиду: 1, 2, 3 группы

Взять кредит под пенсию по инвалидности

Инвалидность – это состояние, вызванное интеллектуальными, умственными, физическими, сенсорными или комбинированными нарушениями, которые приводят к появлению ограничений, влияющих на жизнедеятельность человека. В большинстве случаев инвалиды сталкиваются с умышленной и непреднамеренной дискриминацией по причине врожденных или приобретённых отклонений.

Однако серьезные проблемы со здоровьем снижают трудоспособность человека. По этой причине многие коммерческие банки вполне обоснованно отказывают людям с ограниченными возможностями в долгосрочном кредитовании. Инвалиду получить кредит в разы сложнее, чем лицу без проблем со здоровьем, даже если последнее не имеет стабильного дохода и непрерывного стажа работы.

Группы инвалидности и кредитование

Классификация категорий кредитование инвалидов

Отечественным законодательством на основе международных норм введена довольно жесткая классификация категорий и групп инвалидности, от которых в своей работе обычно отталкиваются сотрудники разных банковских учреждений.

Например, инвалид третьей группы со сравнительно небольшим нарушением здоровья, практически не влияющим на трудоспособность и жизнедеятельность, может спокойно претендовать на получение кредита в группе с обычными заёмщиками, не имеющими инвалидности.

В свою очередь лицо с полученной первой группой по причине серьезных нарушений двигательной функции имеет вероятность 99% отказа в кредитовании.

Для инвалидов второй группы решение по заявке зависит исключительно от текущего состояния здоровья. Во многих случаях эти лица получать можно небольшой потребительский заем на срок в несколько месяцев.

Кредитором учитывается:

  • Причина получения инвалидности.
  • Возраст и пол будущего клиента.
  • Текущее состояние здоровья пациента.
  • Уровень платежеспособности.
  • Трудовая занятость и стаж работы.
  • Состояние кредитной истории.
  • Размер дополнительного заработка.
  • Группа инвалидности.
  • Семейное положение и состав семьи.
  • Наличие имущественных прав.

Для подтверждения оптимального самочувствия можно предоставить кредитору справку от лечащего врача, в который эксперт подтвердит отсутствие препятствий для ведения лицом легкой трудовой деятельности.

Обычно речь идет о гражданах, имеющих третью рабочую группу.

К тому же многие инвалиды сейчас работают на дому, поэтому предоставить доказательства получения дохода можно за счет оформления выписки из банковского счета.

Какие кредиты может получить инвалид?

Человек с ограничениями, вызванными психоэмоциональными нарушениями, в подавляющем большинстве случаев получит отказ в кредитовании. Это касается также лиц, находящихся на госпитализации. Исключением будут только медицинские кредиты, но с их получением есть масса проблем.

Во-первых, целевое кредитование на погашение расходов, связанных с диагностикой и лечением заболеваний, предлагают только совсем небольшие банков. Во-вторых, во время подписания договора требуется личное присутствие заемщика.

Сотрудник банка может посетить клинику или приехать на дом к заемщику, но подобный сервис сейчас обеспечивает только пара отечественных финансовых учреждений.

Таким образом, кредит на медицинские цели проще оформить близким родственникам, имеющим стабильный заработок, однако инвалида разрешается указать в качестве созаемщика.

Список доступных для инвалидов банковских кредитов включают:

  1. Практически любые потребительские займы наличными на разные цели, в том числе без справок о доходах.
  2. Кредитные программы для пенсионеров, если гражданин получает пенсию по инвалидности.
  3. Специализированные программы медицинского кредитования с привлечением созаемщика.
  4. Обеспеченные займы, причем банку выгоднее приглашение поручителя, нежели получение залога.
  5. Кредитные карты любого типа, включая кобрендинговые платежные инструменты.

Практически нереально получить ипотеку, поскольку риск невозвращения долгосрочного займа в случае с инвалидностью повышается в несколько раз по сравнению с финансированием обычных трудоспособных заемщиков. Некоторые шансы на приобретения недвижимости в кредит все же остаются, например, если договор оформляется сразу же на нескольких заемщиков, среди которых есть граждане со стабильно высоким заработком.

Самым сложным для оформления инвалидом считается автокредит. За границей есть интересные программы льготного кредитования людей с ограниченными возможностями, позволяющие приобрести транспортные средства, пригодные для использования инвалидами.

Однако на отечественном рынке кредитования получить подобную ссуду просто невозможно. Обычные автосалоны не рискую предоставлять дорогостоящую технику лицам с серьезными физическими нарушениями, особенно если речь идет об инвалидности нерабочих групп.

Причины отказа в кредите

Кредитор вправе скрыть от заемщика причину отказа в финансировании. Даже если решение было принято из-за каких-либо ограничений, связанных со здоровьем, оспорить его невозможно.

Коммерческие банки и прочие кредитные организации вольны распоряжаться своими финансами, отталкиваясь от данных, влияющих на уровень риска, связанного с процессом долгового финансирования. С моральной точки зрения подобный отказ выглядит неэтичным, поскольку речь идет об умышленной дискриминации человека.

Однако закон разрешает кредитору поступить подобным образом, поэтому в правовом поле этическая сторона вопроса не имеет значения.

Изучая более детально отказ в кредитовании, можно выделить следующие причины принятия этого решения:

  • Признание человека недееспособность приводит к потере шансов на получение какого-либо дохода.
  • Отсутствие постоянного места трудоустройства провоцирует снижение платежеспособности.
  • Нестабильное состояние здоровья сопутствует появлению незапланированных медицинских издержек.
  • Ограничение подвижности усложняет процесс оформления сделки и погашения займа.
  • Пенсионные выплаты по инвалидности не являются достаточным источником дохода для погашения займа.
  • Уровень жизни инвалидов обычно существенно ниже текущего прожиточного минимума.
  • Со взысканием долгов через суд у кредитора могут возникнуть серьезные проблемы.

Таким образом, каждый кредитор во время работы с инвалидом в главу угла ставит прибыль. Если существует риск возникновения убытков по причине проблем со здоровьем заемщика, финансовое учреждение откажет в выдаче займа.

Сотрудники банков обычно сочувствуют инвалидам, но ничего поделать с политикой работодателя не могут. В банковском деле главенствующую роль играет выгода.

Понять финансовое учреждение можно, ведь физические лица обычно тоже не готовы давать в долг средства без каких-либо гарантий их возвещения.

Одной из главных проблем инвалидов на этапе кредитования считается невозможность оформить страховой полис.

Если кредитор в некоторых случаях не прочь заключить сделку с лицом, имеющим проблемы со здоровьем, то страховые компании действуют куда жестче в этом плане.

Застраховать здоровье инвалида почти нереально, но всегда сохраняются шансы на страхование имущества, если только речь не идет о транспортных средствах.

Как повысить шансы на получение кредита?

Оптимальная платежеспособность при отменном состоянии кредитной истории – залог успеха при оформлении займа. Если инвалид обладает всеми возможностями для погашения ссуды, вероятность отказа в кредитования сильно снижается.

Однако существует несколько довольно простых методов, позволяющих гарантированно получить выгодный кредит.

Воспользоваться ими может каждый заемщик без исключения, но для инвалидов подобные дополнительные мероприятия жизненно необходимы в целях повышения шанса на одобрение заявки.

Способы снижения вероятности отказа в кредите:

  1. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность.
  2. Обеспечение сделки в форме залога иди поручительства.
  3. Привлечение в качестве созаемщика лица, имеющего доступ к постоянному источнику доходов.
  4. Выплата крупного первоначального взноса, который покрывает не менее 25-40% займа.
  5. Подбор оптимальной кредитной программы с учетом доступной для погашения суммы займа.
  6. Сокращение продолжительности сделки до пары лет. От долгосрочных займов лучше отказаться.
  7. Подтверждение факта получения дополнительного дохода, если таковой имеется у инвалида.
  8. Перевод в банк пенсионную карту или открытие тут расчетного счета для начисления заработной платы.
  9. Отказ от одновременного кредитования в нескольких финансовых учреждения.
  10. Добавление в расширенный пакет документов справки о текущем состоянии здоровья.

: как повысить шансы

Эксперты рекомендуют особое внимание уделить подготовке к процедуре оформления займа.

Выбрав наиболее оптимальную кредитную программу, заемщик избавится от дополнительных платежей, которые часто приводят к повышению финансовой нагрузки.

При подборе суммы и срока действия договора нужно исходить из уровня ежемесячного дохода. Примерный размер платежей позволит рассчитать кредитный калькулятор на сайте банка.

В худшем случае потенциальный клиент получит отказ, который не повлияет на вероятность одобрения при повторной подаче заявки. Однако при возможности следует узнать причину отклонения кандидатуры заемщика.

Если речь идет о низкой платежеспособности и ошибках в документах, сотрудник банка намекнет на возможную причину. Зачастую для повышения шансов на кредитование достаточно предоставить дополнительные гарантии.

Таким образом, процедура оформления кредита для инвалида сопряжена с серьезными трудностями. К тому же отказ в одобрении займа по причине проблем со здоровьем часто имеет негативнее эмоциональные последствия.

Кредитные организации по мере возможности пытаются привлекать к сотрудничеству людей с ограниченными возможностями, поскольку это существенно улучшает имидж компании.

К снижению вероятности одобрения заявки приводит отсутствие какой-либо выгоды от сотрудничества при весьма высоком риске финансовых потерь.

Ипотека для инвалидов

Источник: https://vseocreditax.com/kak-invalidu-poluchit-kredit-v-banke/

Кредит инвалидам. – Портал о кредитах

Взять кредит под пенсию по инвалидности

Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, негативную кредитную историю с текущими просроченными обязательствами и т.д.

Банки о причинах отказа не сообщают, хотя официальные представители банков и говорят о том, что наличие инвалидности, само по себе, не может служить причиной для принятия отрицательного решения о возможности предоставления кредита – верится в это с трудом.

«Непосвященным» людям непонятно, как банки принимают решение о выдачи кредита? Порой логику действий того или иного банка сложно понять даже специалистам, имеющим большой опыт работы в банковской сфере.

Одному и тому же клиенту банк может отказать и одновременно принять положительное решение по разным кредитным продуктам, например: отказать в предоставлении кредита наличными и одобрить предоставление кредитной карты с кредитным лимитом.

Все дело в том, что банки при принятии того или иного решения руководствуются внутренними нормативными документами (регламентами, схемами проверки и иными указаниями руководства). Таким образом, Вы попросту можете не соответствовать критериям необходимым для получения кредита и относящимся к «негласным требованиям банка».

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход.

Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность.

Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы.

Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка.

Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан.

Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.

предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными.

Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте онлайн заявку на кредит наличными у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота «комплекта документов» — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество кредитной истории.

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно.

Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения.

В качестве залога может выступать любая недвижимость.

Варианты получения кредита инвалидами

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности.

А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности.

Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков.

Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита. Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита.

Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита.

Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать здесь.

Источник: https://kbnn.ru/kredit-invalidam.html

Помощь права
Добавить комментарий