Молчуны в пенсионном фонде

Знак согласия: пенсии «молчунов» переведут в НПФ ВЭБа автоматически

Молчуны в пенсионном фонде

Договоренность о создании негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ВЭБ.РФ на базе государственной управляющей компании (ГУК) корпорации предварительно достигнута, рассказали «Известиям» в Минфине.

Как пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев, деньги «молчунов», которые сейчас находятся в Пенсионном фонде, переведут в новый НПФ автоматически. Мнения экспертов разделились: с одной стороны, дополнительных рисков от перехода человек не получит, а с другой — управлять его деньгами фактически будет уже не государство.

Впрочем, на данный момент ВЭБ.РФ зарабатывает «молчунам» на инвестировании их пенсионных средств гораздо больше, чем частные фонды.

Золото молчания

НПФ ВЭБа будет создан на основе его управляющей компании, предварительная договоренность по этому вопросу уже достигнута, рассказали «Известиям» в пресс-службе Минфина. «Молчунов» и их накопления переведут в новый НПФ автоматически, пояснил «Известиям» Алексей Моисеев.

Это один из этапов концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которую власти готовят с 2016 года.

Внедрить ее планировалось с 1 января 2019 года, но, как пояснил в конце декабря первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, вопрос пришлось отложить, потому что «очень тяжело шли пенсионные изменения».

В Минфине добавили, что работа над законопроектом об ИПК еще продолжается. В ВЭБ.РФ считают преждевременным комментировать инициативу до появления документа. Там напомнили, что полномочия госкорпорации по доверительному управлению пенсионными деньгами продлены до 2024 года.

Однако добавили, что в случае принятия того или иного решения кабмина «ВЭБ.РФ готов исполнять те функции, которые возложит на него правительство». В Пенсионном фонде подчеркнули, что пока на законодательном уровне ничего не принято, комментарии преждевременны.

В Центробанке не ответили на вопросы «Известий» о создании НПФ ВЭБа и передаче накоплений «молчунов». В Минтруде рекомендовали обратиться в Минфин.

По данным Пенсионного фонда, на конец III квартала 2018 года в управлении ГУК ВЭБа было 1,7 трлн рублей пенсионных накоплений. По статистике ЦБ, на счетах негосударственных фондов в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) в этот же период было 2,5 трлн рублей.

При этом в III квартале ГУК ВЭБа обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 6,57% годовых в годовом выражении и 9,12% за последние три года.

В то же время у частных НПФ средняя доходность по рынку составляет 2,56% годовых — лидеры заработали для своих клиентов по 6,8%, аутсайдеры показали отрицательные результаты.

Каждый выбирает по себе

Само понятие накопительной пенсии в современной трактовке появилось в 2005 году — отчисления с зарплат в ПФР делились на две части: страховая шла на формирование выплат действующим пенсионерам, а накопительная на личный счет.

Но в 2014 году эти средства «заморозили», то есть теперь все отчисления в ПФР идут в общий котел. ИПК призвана возродить накопительную систему: предполагается, что гражданин выберет НПФ и будет отчислять в него 1–6% зарплаты ежемесячно.

С одной стороны, перевод накоплений из Пенсионного фонда в НПФ ВЭБ.РФ не несет дополнительных рисков для граждан, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Однако НПФ в России акционируются, то есть это частная, а не государственная форма собственности, добавил директор Института стратегического анализа ФБК Grant Tornton Игорь Николаев.

Многие «молчуны» соглашались передать свои деньги в управление государственной компании, а так они могут оказаться в частных руках, пояснил он.

При этом государство может стать акционером нового НПФ, как оно уже участвует в капитале других финансовых институтов, например банков, считает Павел Самиев.

Однако даже владение 100% акций не означает владения имуществом, напомнил Игорь Николаев.

Доверие к госструктурам у граждан традиционного выше, но все-таки государство не отвечает полностью по обязательствам компаний, в чей капитал входит, пояснил Павел Самиев.

Новичок на рынке

В Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) «Известиям» сообщили, что считают создание НПФ для передачи денег «молчунов» рациональным решением. Но наделение ВЭБа статусом НПФ может поставить в неравное положение участников рынка и сократить конкуренцию.

Однако концепция ИПК очень изменилась с 2016 года, когда впервые заговорили о ее создании, а обсуждение ее параметров с экспертным сообществом не ведется, посетовал исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Изначально предполагалось, что участвовать в новой системе будут все граждане и частные НПФ, а теперь оказывается, что накопления «молчунов» будут переданы в ВЭБ автоматически, добавил он.

По его мнению, трансформация ИПК сделает новую систему зависимой от интересов госструктур.

Другие игроки считают главным сохранение равных условий для всех НПФ. По мнению генерального директора ФГ «Будущее» Марины Рудневой, в этом случае будет создана среда для здоровой конкуренции, от которой граждане только выиграют, так как качество обслуживания будет расти.

Если правила игры для всех будут одни, то НПФ ВЭБа получит те же ограничения по набору инструментов для инвестирования. Однако его стратегия может быть даже более консервативной, чем у других фондов, то есть менее рисковой, считает Павел Самиев. Кроме того, перевод денег из ПФР в НПФ ВЭБ.

РФ позволит сэкономить — это более рыночный механизм управления, добавил он. Но гражданину важно понимать, кому он доверят пенсионные сбережения.

Если новая структура будет работать по общим правилам, система гарантирования накоплений для нее также будет стандартной и проблем с конкуренцией не возникнет.

Источник: https://iz.ru/832511/tatiana-gladysheva/znak-soglasiia-pensii-molchunov-perevedut-v-npf-veba-avtomaticheski

Как решить проблему пенсионных средств «молчунов»

Молчуны в пенсионном фонде

Если ВЭБ получит статус НПФ, то самое главное — найти способ избежать ухудшения конкурентных условий на рынке пенсионных накоплений

​После принятия закона о повышении пенсионного возраста следующим ожидаемым нововведением является реализация концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Предполагается, что ИПК заменит собой существующую обязательную накопительную систему, взносы в которую заморожены с 2014 года. Законопроект об ИПК, разработанный ЦБ и Минфином, обещают опубликовать для обсуждения до конца года.

Один из вопросов, которые придется в связи с этим решить, — судьба средств «молчунов», то есть тех, кто не выбрал в свое время негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию и остался в ПФР. Как эти накопления, которыми сейчас распоряжается государственная управляющая компания ВЭБа, интегрировать в новую систему, основанную на ИПК?

Первоначальные предложения ЦБ и Минфина заключались в том, чтобы передать в негосударственные пенсионные фонды накопления всех «молчунов» и тех, кто остался в ПФР, но выбрал частные управляющие компании. Затем чиновники заявили, что придумали элегантную схему — оставить их, как они есть, в ПФР.

А летом 2018-го стало известно, что Минфин предлагает наделить ВЭБ статусом негосударственного пенсионного фонда.

Участники рынка в целом поддерживают эту инициативу, однако видят в ней определенные риски и поэтому заинтересованы в реализации этой схемы наиболее понятным и прозрачным для рынка способом.

Среди вопросов, которые возникают у профессионального сообщества, в частности такие: какой будет статус у НПФ ВЭБа? кто будет собственником накоплений? как будет организовано управление этими накоплениями?

Дело в том, что ВЭБ — это институт развития, учреждение с особым регуляторным статусом. При этом наблюдается отток пенсионных накоплений из ВЭБа: будущие пенсионеры уходят в частные НПФ. Этому есть несколько причин, в том числе активные действия НПФ и пассивные действия ПФР и ВЭБа, не предпринимающих никаких действий для защиты и привлечения новых клиентов.

Получив статус НПФ, Внешэкономбанк, скорее всего, будет кровно заинтересован в сохранении и привлечении клиентов. Но на конкурентном рынке все игроки должны работать в равных условиях и подпадать под регулирование законодательства для НПФ, то есть под 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и другие нормативные акты и указания Банка России.

НПФ должны соблюдать требования к организации риск-менеджмента, проходить стресс-тестирование и нести фидуциарную ответственность за принятые инвестиционные решения.

Отсутствие равных условий и наделение ВЭБа специальными полномочиями вне рамок действующего законодательства о НПФ поставит в неравноправное положение участников пенсионного рынка, что приведет к резкому сокращению конкуренции и монополизации отрасли.

Государственный накопительный

На наш взгляд, есть вариант, который позволит решить все противоречия, — выделить из Пенсионного фонда России государственный накопительный пенсионный фонд (ГНПФ) и передать его как отдельную структуру в ВЭБ.

Пенсионный фонд РФ сейчас выплачивает и страховые, и накопительные пенсии. У этих выплат разный принцип фондирования и финансирования. Обособление в новую структуру бизнес-процесса инвестирования и выплаты накопительных пенсий не вызовет никаких изменений в функциях ПФР по выплате страховых пенсий.

ГНПФ должен будет получить лицензию как НПФ, его деятельность будет контролироваться Банком России. У него не должно быть особого статуса — те же правила по достаточности капитала, соблюдению нормативов и отчетности.

ВЭБ как государственная управляющая компания давно настроил все инвестиционные процессы.

В плане юридической техники подобный сценарий может быть реализован через внесение поправок в 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и в закон о бюджете ПФР.

Позже правительство может принять решение о подчиненности ГНПФ — например, передать его акции с баланса ПФР на баланс ВЭБа. За ПФР в таком случае останется ведение единого реестра застрахованных лиц. Ведь именно ПФР исторически учитывает все поступившие от работодателя взносы, передает информацию в НПФ и удовлетворяет решения о переходах граждан между НПФ.

Эту функцию целесообразно сохранить за ПФР и после возможного введения ИПК, а также наделить его функциями центрального администратора.

Ведь создание новой альтернативной инфраструктуры потребует колоссальных инвестиций, изменения нормативно-правовой базы, а также приведет к тому, что работодателям надо будет выстраивать технологическое взаимодействие с совершенно новой для них организацией.

Плюсы создания государственного накопительного пенсионного фонда, во-первых, в выравнивании юридического статуса «молчунов» и клиентов НПФ.

Пенсионные права «молчунов» в ПФР — это обязательства государства, пенсионные права клиентов НПФ — это обязательства коммерческих организаций.

При переходе застрахованного лица в НПФ меняется юридический статус этих обязательств, что вызывает вопросы у специалистов по гражданскому праву.

Во-вторых, появится заинтересованность ГНПФ в сохранении клиентской базы, и он будет развивать сервисы для «молчунов».

В-третьих, именно такой фонд может составить реальную конкуренцию квазигосударственным НПФ, роль которых в последнее время существенно возросла.

Как и концепция ИПК, сценарий наделения ВЭБа функциями негосударственного пенсионного фонда должен обсуждаться с экспертами. Это касается не только технических вопросов регулирования, но и оценки последствий принятия таких решений.

Усилия государства по перезапуску накопительной компоненты позволяют решить задачу повышения устойчивости всей пенсионной системы.

Тема формирования накопительной пенсии может получить новое развитие в связи с появлением такого игрока, как государственный накопительный фонд: все нововведения, от проектов для инвестирования до развития услуг НПФ, изначально будут подстраиваться под специфические требования к пенсионным фондам.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2018/10/19/5bc8560a9a79470aef453aa8

Нпф уходят в минус: почему пенсионные накопления россиян начали уменьшаться

Молчуны в пенсионном фонде

Если вы думали, что Пенсионный фонд России не слишком заботится о вашей старости, то вы просто мало знаете, как работают частные НПФ. По итогам 2018 года значительная часть из них ушла в минус. И их клиентам впору заботиться о пенсии самим.

коллаж/”Фонтанка.ру”/pixabay.com/alexas_fotos/romi_lado/

Центральный банк представил данные о работе российских НПФ за прошлый год. Согласно им, средний счет каждого клиента негосударственного пенсионного фонда за 12 месяцев сократился на 1200 рублей – до 67 972 рублей.

Еще в 2016 году он составлял 70 тысяч.

А по закону, чтобы начать получать ежемесячные пожизненные выплаты при выходе на пенсию, нужно хотя бы на сотню тысяч больше, иначе по итогам трудового пути светит лишь одноразовый прощальный парашют.

По итогам года объем накоплений во всех НПФ России достиг 2,5 трлн рублей — это рост на 5,9%. Но он был обеспечен не инвестиционным доходом, а притоком 163 млрд рублей – денег от 2,9 млн бывших «молчунов», сменивших государственный фонд Внешэкономбанка, который управляет деньгами Пенсионного фонда России, на частные фонды (в основном в Сбербанк).

Реальное положение дел раскрывает рейтинг доходности инвестирования крупнейших НПФ с пенсионными накоплениями выше 10 млрд рублей. Среди фондов-гигантов лидирует «Газфонд» с 505 млрд рублей и приличной доходностью 8,53%. Более крупный НПФ «Сбербанка» с 573 млрд рублей показывает уже 6,52%, при официальном уровне инфляции в 2018 году в 4,3% и ставке по обычным вкладам около 7%.

НПФ «Большой» и НПФ «Магнит» не смогли преодолеть и инфляцию, показав доходность 3,37—3,68%. У НПФ «Открытие», с 492,9 млрд рублей накоплений, она и вовсе оказалась отрицательной – минус 9,88%. У НПФ «Будущее» (262 млрд) – минус 14,23%.

Тут остается только радоваться за тех, кто решил не дергаться и оставить свои пенсионные деньги там, где они и были: доходность пенсионных накоплений «молчунов», оставивших свои деньги в Пенсионном фонде России под управлением ВЭБ.РФ, в 2018 году составила 6,07%.

При этом с 2019 года в России для назначения пожизненных выплат при выходе на пенсию на счету должно находиться минимум 178 тыс. рублей. А значит, большинство клиентов вместо ежемесячных прибавок к пенсии получат лишь единовременную выплату. Почти все частные фонды уже начали выплачивать пенсии. Оформление происходит по простому обращению в фонд, а деньги перечисляются на карту.

Обогнали норвежцев

При этом доходность некоторых российских фондов еще не так плоха, как могла бы. Она оказалась даже лучше, чем у крупнейшего в мире норвежского пенсионного фонда, который потерял в 2018 году более 50 млрд долларов.

Как говорится в его отчетности, он показал отрицательную доходность – минус 6,1%. С момента создания фонда в 1998 году по 2017 год включительно среднегодовая доходность составляла 5,9% при годовой инфляции в Норвегии по итогам декабря – 3,5%. Одна из причин — обесценивание кроны на фоне валют, в которые инвестировал фонд.

Бывают проблемы и похуже. Год назад рискованные инвестиции крупнейшего в США Пенсионного фонда государственных служащих Калифорнии CalPERS, созданного в 1932 году, довели до того, что его обязательства превысили активы на 138 млрд долларов. И ресурсов стало хватать лишь на выплату 68% будущих пенсий.

Недовольных было много. К примеру, калифорнийские полицейские возмущались «социальной ориентированностью» управляющих их пенсионными накоплениями, которая не позволяла, к примеру, вкладывать деньги в нефтегазовый сектор и в производство оружия. Из-за этого якобы доходность фондов могла сильно просесть.

Но социальная ответственность не мешала CalPERS делать довольно необычные с точки зрения лос-анджелесского учителя, вложения.

Так, по состоянию на 30 июня 2018 года CalPERS, по данным РБК, владел российскими гособлигациями рыночной стоимостью 460,7 млн долларов.

А также держал акции российских компаний, находящихся под американскими санкциями на $872 млн, из которых $658 млн — компаний из списка секторальных санкций, среди которых были «Газпром», ЛУКОЙЛ, НОВАТЭК, «Роснефть», Сбербанк, ВТБ и «Сургутнефтегаз».

Надейся и жди

– Низкая эффективность работы многих российских НПФ связана с некачественным управлением активами, в которые инвестируются средства пенсионных накоплений. Кроме того, значительная часть пенсионных фондов имеет неоправданно высокие расходы на содержание самих себя. В итоге получается, что даже в рублевом выражении средний счет клиентов падает, – отметил Алексей Коренев, аналитик “Финам”.

По его словам, если сделать поправку на инфляцию, выходит, что россияне, перечисляющие часть своей заработной платы в пенсионные накопления, эти деньги просто медленно теряют.

– И если данная динамика сохранится и далее, ни о какой нормальной пенсии говорить просто не приходится. Даже 67 972 рубля – это максимум один год выплат по 5664 рубля в месяц (точнее, даже одноразовый платеж). И всё, – резюмировал эксперт.

Его оппоненты в ответ напоминают, что фонды настроены на безопасное и долгосрочное инвестирование, и такая стратегия в коротком промежутке времени может уводить в минус.

– Обычно у большинства НПФ довольно консервативная стратегия управления пенсионными деньгами, – пояснила Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари». – Глобально видно, что финансовый мир на пороге большой встряски, но когда она произойдет, толком никто и не знает. Поэтому НПФ, не желая рисковать, вкладывают деньги в менее доходные, но и менее рисковые инструменты.

Глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков рассказал, что на показатели доходности НПФ в 2018 году оказали влияние макроэкономические факторы: ухудшение динамики долгового рынка на фоне высоких долей облигаций в портфелях фондов, которое произошло в связи с повышением ключевой ставки в сентябре 2018 года, ухудшение ситуации на глобальных финансовых рынках, а также действие геополитических факторов.

– Напомню, что в 2017 году произошли крупнейшие в российской истории банковские санации, что оказало негативное влияние на весь финансовый сектор – не только по итогам 2017-го, но и 2018 года.

Так, некоторые фонды были вынуждены обесценить в своих портфелях ряд нерыночных активов – например, облигаций «Открытие Холдинг». Это был вынужденный, но необходимый шаг, – отметил Беляков. – НПФ – долгосрочные инвесторы, они обеспечивают формирование пенсионных накоплений и выплату пенсий на отрезке десятков лет.

Как правило, негативные результаты одного года компенсируются восстановительным ростом цены активов в последующие годы.

Индекс государственных облигаций РФ к сентябрю терял 8%, год завершил в минусе на 5%. Основные активы НПФ – это именно облигации, поэтому и образовалась отрицательная доходность у некоторых фондов, согласился аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук.

По словам Белякова, сейчас ситуация становится стабильной и фонды все больше средств вкладывают в ОФЗ – по итогам первого квартала многие показывают доходность 8 – 10% годовых. Сохранится ли она к концу года — говорить рано.

Первое, что рекомендуют эксперты, – смотреть, куда фонды вкладывают ваши средства. Второе – вкладывать на счёт в своём фонде больше средств, чтобы, во-первых, перейти порог в 178 тысяч рублей, необходимый для начала выплат, и чтобы получить больше средств обратно в свое распоряжение.

Аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук рекомендовал будущим пенсионерам заранее планировать будущую пенсию, в том числе самостоятельно инвестируя часть свободных средств. По его словам, на ближайшие годы лучшей стратегией по соотношению риск-доходность является покупка облигаций надежных эмитентов, доходность в таком случае превысит 20%.

– Основная рекомендация будущим пенсионерам: перестать рассчитывать на теоретическую помощь «большого брата», то есть государства, и подумать о своей финансовой устойчивости самостоятельно. Это могут быть долгосрочные инвестиционные портфели, вложения в валюту (осторожно) и драгметаллы – монеты, например, – рекомендовала Анна Бодрова.

Тем более что, как писала «Фонтанка», с 2020 года об обеспеченной старости россиянам могут предложить заботиться самостоятельно – Центральный банк год назад подробно рассказывал в Петербурге, как это будет.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/05/08/030/

Следите за ручками: зачем возвращают накопительную пенсию | Новые Известия

Молчуны в пенсионном фонде

Суть ее в том, что все граждане, родившиеся в 1967 году и моложе их, будут автоматически отчислять 6% своей зарплаты на накопительную пенсию.

Сегодня 22 процента от «белой» зарплаты сотрудника работодатель перечисляет в Пенсионный фонд.

6 процентов — идут на фиксированную выплату, которую в составе пенсии получает каждый пенсионер.

10 процентов перечисляются на страховую часть пенсии, которая с 1 января 2015 года стала отдельным видом пенсии.

6 процентов (у лиц 1967 года рождения и моложе) — это накопительная часть пенсии, которая теперь также стала отдельным видом пенсии.

У лиц старше 1967 года рождения все 16 процентов идут на страховую часть.

С 2002 по 2004 год в накопительной программе участвовали те, кто родились в 1957 году (женщины), в 1953 году (мужчины) и моложе них.

В 2004 году планку подняли до 1967 года рождения.

С 2004 года россияне 1967 года рождения и моложе имели право самостоятельно распоряжаться своей накопительной частью, то есть перевести её в любой негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в управляющую компанию (УК). Деньги тех, кто не желал играть в денежные игры, оставались в Пенсионном фонде РФ, и Государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» сама занималась приращением этой части пенсионных накоплений граждан.

С 1 января 2014 года будущим пенсионерам предоставили право определиться — хотят ли они сохранить накопительную пенсию или же перевести все взносы работодателя на страховую. Выбор нужно было сделать до 31 декабря 2015 года.

Если так называемые «молчуны», то есть те, кто ни разу не переводил деньги в НПФ, не определились, то с 2014 года взносы с их накопительной части должны были автоматически переводиться в страховую. И более того — после 2015 года у них отбиралась возможность перевести в НПФ накопительную часть.

При этом все ранее сформированные пенсионные накопления у «молчунов» сохраняются, продолжают «работать», и будут выплачены по выходу на пенсию.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

Осенью 2013 года Правительство РФ приняло решение о так называемой «заморозке» накопительной части граждан. Проще говоря, взносы на накопительную часть за 2014 и 2015 год тех россиян, которые выбрали НПФ и УК, были направлены в Пенсионный фонд РФ для формирования страховой части. Потом «заморозку» продлили дальше – в этом году и следующем накопительная часть будет переводится в ПФ.

Почему так поступили? Потому что расщепление пенсионных взносов на 2 части обеднят ПФ. Он не может платить пенсии нынешним пенсионерам. Но теперь, когда пенсионный возраст подняли, решено опять сделать упор на накопительную пенсию. Я даже подозреваю, что конечная цель – сделать пенсию полностью накопительной, сняв обязанность платить пенсии с государства.

Что же, давайте посмотрим, насколько выгодной является накопительная пенсия. Как вы помните, мое поколение участвовало в программе с 2002 по 2005 год.

Я помню, что тогда было полно рекламы по поводу сладких частных ПФ. Около моей работы, например, был такой ПФ «Доброе дело». Очень долго меня каждый день по нескольку раз спрашивали, где он находится.

А он давно исчез – и с собаками не найти.

Мне очень интересно, что случилось с деньгами тех людей, которые их тогда внесли в эти частные фонды.

Но большинство оставило деньги государству. Управлял ими ВЭБ. Выплаты за эти 3 года оказались около 3-5 тысяч. По выходе на пенсию можно получить сразу.

Сегодня как НПФ, так и «Внешэкономбанк» управляют только теми пенсионными накоплениями, которые они получили от россиян до 2014 года. Однако доходность оставляет желать лучшего.

Например, у того же ВЭБа доходность в четвёртом квартале 2014 года ушла в минус, убыток составил 19 миллиардов рублей.

Итак, накопительная пенсия возвращается. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

Минфин и Банк России выбрали механизм включения граждан в новую накопительную пенсионную систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок», третий пункт которой гласит, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон», сообщили РБК два федеральных чиновника, эксперт, знакомый с обсуждением законопроекта об ИПК, и источник на финансовом рынке.

Избранный механизм фактически означает автоматическое подключение граждан к отчислению средств в ИПК.

Это подключение к ИПК коснется 70 млн человек, которые уже находятся в накопительной системе — в негосударственных пенсионных фондах или в государственной управляющей компании ПФР «Внешэкономбанк».

Отчисления граждан после подключения к ИПК будут производиться в пользу того НПФ, где находится человек.

Если НПФ не выбран, то управляющей компанией остается ВЭБ, но в течение переходного периода, который продлится пять лет, гражданин должен будет определиться с НПФ (а ПФР будет продолжать заниматься страховой частью пенсии). ВЭБ, управляющий пенсионными средствами «молчунов», может быть наделен функциями НПФ в рамках системы ИПК.

То есть, государство вовсе не собирается отвечать за частные пенсионные фонды, куда насильственно будут переведены ваши 6%.

Сегодня имеется 94 негосударственных пенсионных фондов.

Очень мило, что после 17-го номера доходность накоплений не указывается.

Так вот – вас насильно припишут к одному из этих фондов, либо они сильно размножатся, и они будут в каждой подворотне, как в 2002 году.

В очередной раз взята схема с Запада. Частные пенсионные фонды очень важны в США. Но даже в этой супер-пупер богатой стране они прекрасно разоряются. Если кто помнит, то последний мировой финансовый кризис 2008 года начался с банкротства крупнейших ПФ США.

Тогда США сделали все, чтобы люди не потеряли свои деньги, потому что если бы они этого не сделали, то США бы рухнули, как карточный домик. Начался бы хаос.

Но США могут как-то исправить ситуацию с ПФ, а РФ не сможет. Они будут разоряться, и люди будут лишаться своих накоплений.

Если государство сделает страховку, то ему все равно придется полностью платить пенсии, причем удовлетворить все аппетиты оно не сможет. Представьте себе масштаб всевозможных махинаций.

Зачем государство влезает в эту безнадежную ситуацию?

Во-первых, первые пенсионеры (женщины), идущие по этой программе появятся только через 10 лет, а мужчины и вовсе через 15 лет.

А к тому времени либо ишак сдохнет, либо эмир помрет.

Во-вторых, кое-кто прекрасно поживится на этом деле.

В-третьих, с пенсионной системой как таковой будет навсегда покончено.

Что и требовалось доказать.

Источник: https://newizv.ru/news/economy/01-10-2018/sledite-za-ruchkami-zachem-vozvraschayut-nakopitelnuyu-pensiyu

Пенсионный фонд обнаружил 19 млн «лакомых» для НПФ «молчунов» :: Финансы :: РБК

Молчуны в пенсионном фонде

Всего в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) участвуют 75,7 млн россиян. Согласно данным ПФР, в 2017 году 41,3 млн россиян оставались «молчунами» — в ПФР они оставили около 1,8 трлн руб. Согласно статистике Центробанка на 30 сентября, в НПФ перешли 34,4 млн человек с 2,3 трлн руб. на счетах.

«Большинство «молчунов» остались в ПФР сознательно, — указывает аналитик АКРА Юрий Ногин​. — Особого доверия к пенсионной системе среди россиян нет».

Те граждане, у которых накопились большие счета, как правило, живут в крупных городах, у них хорошая белая зарплата и высокий уровень финансовой грамотности.

Они с недоверием относятся в целом к пенсионной системе, в которой правительство никак не может прийти к единой концепции, бесконечно проводит реформы и продлевает мораторий на накопительную часть пенсии, поясняет он.

Сами НПФ тоже не способствуют тому, чтобы граждане им доверяли, продолжает Ногин. Во-первых, отмечает он, до сих пор не введена фидуциарная ответственность (материальная ответственность руководства фонда перед клиентами. — РБК).

Во-вторых, среди крупных фондов только НПФ Сбербанка раскрывает, в бумаги каких эмитентов он инвестирует. Это подогревает недоверие граждан — невозможно узнать, куда вложена будущая пенсия и можно ли ее вернуть.

Кроме того, настораживают последние события, связанные с косвенной санацией фондов группы «Открытие» (НПФ электроэнергетики, «ЛУКОЙЛ-гарант» и РГС), которым, по данным ЦБ, выделят более 40 млрд руб., добавляет эксперт.

Еще одна причина приверженности столь большого числа состоятельных будущих пенсионеров ПФР — людям этой возрастной категории сложнее продать полис ОПС, добавляет Митрофанов.

«Одним из основных каналов продаж является банковский, а россияне от 30 до 50 лет менее контактны — они не так часто ходят в банки, а предпочитают получать все услуги онлайн.

В результате НПФ трудно до них добраться и убедить перейти к ним», — рассказывает эксперт.

Кроме того, уровень географического проникновения НПФ неравномерный — например, в Поволжье и на Урале, где много промышленных предприятий, НПФ работали активно и привлекли большую часть населения, говорит Околеснов.

Он поясняет, что переманивать клиентов фондам в регионах легче ввиду более низкой финансовой грамотности, в то время как из-за ее более высокого уровня в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах НПФ столкнулись с недоверием граждан.

Среди тех, кто следит за деятельностью НПФ, недоверие подогревает и доходность НПФ, которая ниже доходности ПФР.

Так, в третьем квартале ВЭБ (инвестирует большую часть пенсионных накоплений «молчунов») заработал для граждан 8,5% годовых, а НПФ, согласно данным ЦБ, — только 8,3%.

Как объясняли РБК эксперты, главная причина невысокой доходности фондов — в заметной доле акций в портфелях НПФ, при том что российский фондовый рынок не продемонстрировал в этом году положительной динамики, а также в снижении ставок по депозитам.

Как правило, у НПФ другое отношение к риску, чем у консервативного ВЭБа, поэтому большинство фондов ухудшили результат из-за падения стоимости акций, указывает гендиректор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.

Так, по данным ЦБ на 30 июня, НПФ инвестировали в акции около 17,8% пенсионных накоплений, а ПФР не инвестировал в акции ничего. С начала года индекс ММВБ потерял 5,70%, индекс РТС — 0,72% (или 6,4% в пересчете на рубли), приводит Лосев данные Bloomberg.

Кроме того, некоторые НПФ инвестировали существенные суммы в ценные бумаги связанных сторон или проекты собственников, которые по разным причинам не принесли больших прибылей, добавляет он.

Последние два года, по словам Околеснова, фонды сфокусировались именно на привлечении «молчунов» и именно в крупных городах.

Тем не менее за январь—ноябрь 2017 года в ПФР поступило меньше заявлений на перевод в НПФ пенсионных накоплений, чем за аналогичный период прошлого года: 2,9 млн против 7 млн. Причины внешние, указывают участники рынка.

В июле ПФР закрыл прием заявлений через самый популярный канал — удостоверяющие центры (УЦ), — после того как летом Счетная палата выявила нарушения в их работе.

Переманивание «молчунов» остается ключевым источником новых средств для НПФ, поэтому агрессивное привлечение будет продолжаться, уверены опрошенные РБК участники рынка. «В ПФР еще почти 16 млн «молчунов» со средним счетом более 78 тыс.

— это огромная и привлекательная для всех НПФ аудитория. Поэтому каждый фонд, глядя на раскрытые ПФР данные, может активизироваться и начать привлечение», — считает Митрофанов.

Эти данные — хороший показатель, что НПФ не потеряют интерес к агрессивному привлечению, согласен аналитик АКРА Юрий Ногин.

НПФ, чтобы изменить ситуацию и больше заинтересовать наиболее состоятельных граждан, до сих пор доверяющих ПФР, могут начать с малого — раскрывать конкретные бумаги, куда именно они вкладывают пенсионные деньги, указывают эксперты: э​то повысит уровень доверия граждан, они смогут удостовериться, что их деньги вложены в надежные активы, уверен Ногин.​

«Раскрытие списка акций или облигаций простому человеку ничего не скажет, а вот многолетний рост счета станет весомым аргументом», — парирует Лосев.

Самый надежный способ убедить перейти в НПФ тех «молчунов», которые сознательно остались в ПФР, — это стабильно из года в год показывать доходность выше, чем ПФР, отмечает он: «Причем доходность должна быть выше и других финансовых инструментов, например депозитов».

«Но главное — власть должна определиться, как дальше будет функционировать пенсионная система, что будет с НПФ, концепцией ИПК (индивидуальный пенсионный капитал. — РБК) пенсионерами. В состоянии неопределенности недоверие граждан будет расти, фонды будут продолжать инвестировать в вызывающие вопросы активы, а пенсионная система никогда не заработает эффективно», — заключает Ногин.

Анна Холявко

Источник: https://www.rbc.ru/finances/25/12/2017/5a3b920b9a79477856403329

Молчуны в пенсионном фонде

Молчуны в пенсионном фонде

19 млн самых привлекательных клиентов — в возрасте 30–50 лет с большими остатками на счетах — доверяют средства ПФР. Эти данные впервые раскрыл ПФР.

В связи с этим НПФ имеет смысл активизировать привлечение, считают эксперты Cтатистику о портрете «молчунов» (это граждане, которые оставили пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, ПФР) и клиентов негосударственных фондов (НПФ) предоставил ПФР.

В ней содержатся данные о возрастном распределении клиентов НПФ и «молчунов», среднем размере счета по разным категориям будущих пенсионеров и другие сведения.

До этого участники пенсионного рынка — ни НПФ, ни ПФР, ни Центробанк как его регулятор — не раскрывали столь подробных характеристик «молчунов» и застрахованных лиц в фондах, и было неизвестно, остались ли в ПФР привлекательные для НПФ клиенты. «Считается, что НПФ уже убедили всех граждан с большими счетами перейти к ним и что

Молчуны лишатся накопительной части пенсии 2019

К примеру, по мнению первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, новая пенсионная система не выгодна людям, получающим высокие зарплаты, поскольку ориентирована на граждан с низкими и средними доходами. Проблема пенсионных баллов заключается в том, что это, по сути, теоретическая разработка планов министерских специалистов.

Апробация их до сих пор нигде не велась даже в минимальном масштабе. «При этом эксперимент предполагается провести сразу на всей пенсионной системе.

А значит, ошибки и задержки с решением вопросов качества реформы будут только расти», — говорит Сергей Воронин. Новая пенсионная система, конечно, носит экспериментальный характер. И вряд ли будет понятной для обычных граждан в ближайшее время. Ясности нет, методические материалы и примеры также отсутствуют.

А все ранее созданные программы, на которые государство тратило немалые ресурсы, отменяются.

Им необходимо будет ежегодно вносить на личный пенсионный счет сумму от 2000 до 12000 руб.

«Молчуны» должны определиться до конца 2015 года

До 31 декабря 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе должны выбрать свой вариант пенсионного обеспечения: направлять всю сумму страховых взносов, уплачиваемых за них работодателями, на формирование страховой пенсии, либо отчислять часть страховых взносов на накопительную пенсию. Ограничение в сроке касается только так называемых «молчунов» — граждан, которые никогда не подавали заявление о выборе страховщика (управляющей компании, включая государственную УК ВЭБ, или негосударственный пенсионный фонд).

Если они желают, чтобы в последующие годы 6% тарифа страховых взносов, уплачиваемых за них работодателем, направлялись на накопительную пенсию, им следует подать заявление до конца 2015 года. Для формирования накопительной пенсии необходимо выбрать один из возможных инвестиционных портфелей государственной

Кого в пенсионных фондах называют молчуном

20 февраля 2014 Автор КакПросто! Проведенная государством в 2013 г.

реформа пенсионной системы была признана рядом изданий «реформой года».

Однако многие россияне так до сих пор и не поняли смысл пенсионных преобразований.

  1. Как выбрать пенсионный фонд в 2019 году
  2. Куда вкладывать накопительную часть пенсии Вопрос «Существует ли у нас процедура отзыва депутата представительного органа власти большинством электората его избирательного округа?» — 1 ответ Суть пенсионной реформы 2013 г.

    С 2015 г. в России вводятся новые правила формирования будущей пенсии.

Что сделают с молчунами в пенсионном фонде в 2019 году

› › 5 Автор статьи Елена Смирнова Время на чтение: 3 минуты 923 Консультация пенсионного юриста по телефону По Москве и Московской области Санкт-Петербург и область На настоящий момент реформы в госучреждениях происходят постоянно – пенсионный возраст увеличивается, утверждаются системы добровольного накопления средств, создаются лучшие условия для инвалидов.

За счет этого с 2016 года по умолчанию около 22 процентов от всех накоплений переводятся в страховые взносы.

Если ваш родственник или близкий человек числится среди молчунов в пенсионном фонде на 2019 год, что делать при таком случае?

Как стала работать Российская пенсионная система и пенсия 2016-2019 (инфографика)

кем | размещено в: | Во время ажиотажа в конце прошлого года «молчуны» срочно бросились переводить накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Зачем это надо было делать, надо ли было вообще и что, на самом деле, поменялось с 1 января 2016 г.

для будущих российских пенсионеров.

Чтобы разобраться, как работает пенсионная система в России, мы создали наглядную инфографику и опросили экспертов. Зачем нужна накопительная часть пенсии, что делать, если вы не перевели деньги из Пенсионного фонда России (ПФР) до 1 января 2016 г.

, можно ли будет перевести накопительную пенсию в 2016-2019 годах и во сколько вам обойдутся услуги НПФ и частных управляющих компаний.

Какая у вас пенсия и как она начисляется, зависит от того, в каком году вы родились, сколько лет вы работаете и переводили ли вы куда-нибудь накопительную часть пенсии до 1 января 2016 г.

Последняя

Сбежавшие «молчуны»: пенсионная система как многосерийный детектив

22 марта 2019, 10:38 Позапрошлый, 2015 год, назывался как последний для того, чтобы сделать выбор: где хранить пенсионные отчисления.

Анонсированный перевод накоплений в баллы стал сильным стимулом для перехода в НПФ, считают эксперты. Многие уверены, что 2015-й был последним, когда можно было сделать выбор.Изменение нашей пенсионной системы похоже на многосерийный детектив: чем дальше, тем страшнее. Временные решения стали фундаментом, и объяснить в двух словах, как это работает, практически невозможно.

До конца 2015 года можно было сделать выбор: сохранить формирование накопительной части или нет.

Молчуны лишатся пенсии

250 660 0 12870 03 сентября 2013 20:18 Вопрос о молчунах стал классикой жанра после начала пенсионной реформы.

Каждый работодатель откладывает 22% фонда оплаты труда в пенсионные накопления работника: 1. У людей до 1966 года рождения включительно 22% — это: • на 16% страховая часть — счёт в Пенсионном фонде России, • на 6% солидарная часть — софинансирование выплат нынешним пенсионерам.

2. У людей с 1967 года рождения включительно 22% — это: • на 10% страховая часть, • на 6% солидарная часть, • на 6% накопительная часть, которая инвестируется управляющей компанией на финансовом рынке.

«Молчунам» готовят вольную

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Будущих пенсионеров, которые числятся «молчунами» во Внешэкономбанке (Банк развития), предлагают освободить от потери инвестдохода при досрочном переходе в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Письмо с такой инициативой Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) направила в Минфин, Центробанк и Госдуму (копия письма есть у «Известий»).

По данным АНПФ, по итогам «переходных кампаний» 2016 и 2019 годов досрочно из ВЭБа ушли почти 7 млн «молчунов».

Их совокупные потери составили 61 млрд рублей. Так называемых «молчунов» — россиян, не выбравших НПФ, пенсионными деньгами которых по умолчанию управляет ВЭБ, предлагают освободить от потери инвестиционного дохода при досрочном переходе в НПФ.

Источник: https://fssp-zakon127.ru/molchuny-v-pensionnom-fonde-49398/

Помощь права
Добавить комментарий